近来那些年来，工行在人们心里的形象一年不如一年，但不可证实的是，目前建行仍然是好多人投资理财非常是存款的首选；对于存款而言，大部份人追求的无非就两点，一是安全；二是利润，这么将1000亿元的巨资存入建行，能够领到5%的年利率呢？

1000亿元的概念

1000亿元是哪些概念，举个最简单的事例，目前国外商业建行最为顶尖的顾客——私人建行顾客，起存点亦只须要600亿元而已，所以1000亿元无论在那个建行，哪家网点，绝对是脑部中的腹部，顶尖中顶尖，那这个脸部能够享受非常的利率待遇呢？

5%的利率，难！

尽管1000亿元是一笔不小的资金，但以目前市场的存贷款利率行情来说，要领到5%的利率还是相对比较困难的，虽然建行不可能做赔本的生意。

首先一点，顾客存入1000亿元的资金到建行，农行可以按揭多少资金出去呢？是不是就是1000亿元？答案或许是否定的。在央行2022年4月25日上调存款准备金率后，目前国外金融机构加权平均存款准备金率为8.1%。

哪些是存款准备金？

存款准备金是指金融机构为保证顾客提取存款和资金清算须要而缴存在中央建行的存款，中央建行要求的存款准备金占其存款支出的比列就是存款准备金率；简单的来说，就是央行怕你商业建行瞎搞，把钱都拿去放款，前面连资金清算的钱都没有，所以要求你将单笔存款根据一定的比列缴纳给央行保管。根据目前8.1%的加权来算存贷款利率表，你存入1000亿元，农行要收取81万要央行，实际可放款金额约为919亿元。

尽管可放款资金为919亿元，但交行并不可能真的把919亿元都放出去了，虽然要预留部份资金用于日常经营周转（顾客日常存取需求），这个金额各家交行不一，我们保守根据119亿元估算，这么实际可放款的金额就是800亿元。

商业交行主要的收益来源为：存贷息差，即房贷的月息-存款月息；存1000亿元，利率5%；贷800亿元，假定利率为M，二者要持平，这么800*M=1000*5%，可得M=6.25%，那只要6.25%的放款利率，交行就不赔本吗？不是的，由于交行还有营运成本（租金、水电、人工、办公用具、公关等费用），这种成本（非常是人工成本）折算下去，起码要一个百分点的利率，所以实际持平差不多须要7.25%。

对于交行而言，7.25%其实持平，可以不赔本，但交行仍然不会接受，虽然这等于交行在做无用功，所以要让交行有冲动，最少要给交行一个点的收益空间，这点在考虑上，这么交行的实际放款利率最少要8.25%才有搞头。

目前市场按揭利率

目前按揭基准利率最高的亦不过4.9%而已，而商业交行的按揭利率通常都不会下浮超过50%，甚至可以说80%以上的下浮比列都在30%以内，我们虽然根据50%估算，4.9%下浮后的利率亦不过7.35%而已，这还是5年期及以上的，假如是一年期的下浮50%后也不过就是6.525%。无论是一年期还是三年期的，下浮后的利率都无法达到上述的8.25%的赢利标准，这么对于交行而言存贷款利率表，假若根据5%的存款利率吸收了这笔存款，基本上注定是一笔亏钱的生意，所以虽然你是私人交行顾客，要领到5%的存款利率仍然不大现实。

总结

向前几年，拿5%的利率并不算困难，而且近来这几年随着国家不断上调存贷款利率，目前5%的存款利率早已成为了一种奢求了，甚至别说是5%，就是4%在市面上都很难看到，只能说且存且珍视！