按照2018年的银保监会发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定：要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，打破刚性兑付，也就是说不允许银行再新发行保本理财产品了。现有的存量保本理财给予一个过渡期，在2020年之前必须全部清盘，因此你现在到银行去想买保本理财产品，都不一定能够买得到，如果你所去的银行没有存在新规之前已经报备审批的保本理财产品，那么此刻你只能买非保本理财产品。

收益最高对于保本理财产品而言，各个银行的风险分类层级应该都是差不多的，一般都是R1层级的，整体上来讲，收益率相差不会很大，因为他们投资的都是同类型的标的产品，最多的偏离度正常不会超过0.3个百分点，这个偏离度主要在于银行对于超额收益的分配。

举个例子：假设银行对于一款保本理财产品，预期的收益率为3.5%；当最终收益率低于3.5%时，银行会照样收取管理费，剩余的收益给予客户；当预期收益率高于3.5%时，银行扣除管理费及支付给客户3.5%的收益率后，剩余的超额收益，一般会仍然纳入银行的管理费用里（如下图所示，系工行一款理财产品对于超额收益的说明）。

因为银行投资的经历及经验多，其实对于保本理财，大致知道其最终具体的收益率在哪（保本理财很多是固收类产品），所以如果银行少赚点，就会定高一点的预期收益率给客户；反之如果银行要多赚点，就会定低一点的预期收益率（这样超额收益就是银行的了）。

理财与存款一样，小银行的竞争力整体弱于大银行，故而一般情况下，小银行给予的预期收益率会略高于大银行，以获取客户。

至于说哪家最高？这个没办法给你一个具体值，以20017年为例，银行业理财产品存续数量达到9.35万只，发行机构几百家，且理财产品系一期一期发行，每期的收益率都会略有变动，这个根本无法统计，只能说小银行的理财收益率整体会略高大银行一点点。

哪家最靠谱如果是同等条件下，当然大银行更加的靠谱，因为大银行无论是投资团队、投资经验、投资平台等更方面均远优于小银行。但是如果是不同等条件下的，则看产品的风险等级，风险等级越低的越靠谱。

比如：工商银行与北京银行同时发售一款R3级别的理财产品，显然工行更加的靠谱；但是如果是工行发行一款R3的产品，而北京银行发行一款R1的产品，则无疑北京银行更加的安全。

朋友们好！现在理财的收益，普遍下滑，投资理财，以大博小，安全就显得尤为重要！从实践来看，现在保本理财，可是凤毛麟角！标题中提到了两三个问题：一是保本！二，是收益最高！三最靠谱！集三者为一身不容易…真有这样的产品，那就是王者…

先来看第一个问题，保本理财！目前主要有结构性产品，新型智能综合收益存款产品…

再来看最靠谱！银行的产品，基本上都是同等靠谱！所谓选银行不如选产品！

重点来看一下最高！现在银行有上百上千家，很难说谁最高，没有最高，只有更高…

第一款产品，五年期，3万起，月，季，年灵活付息，最长期限利率5.4%！加上利息转存，综合最高收益，5.88%！存款安全保障…

第二款产品！18年12月24日起募集，182天，r1级谨慎型产品！圣诞节专属！年化4.3%！（可能需要提前预约，抢购）

安全保本，浮动收益，是较为理想化的产品！也反映出，朋友们对安全的渴求，和对理财收益下滑的担忧！以上提供的两款产品，具有较高的参考价值，这都是正规渠道的正规产品！提供给朋友们参考…

祝朋友们理财安全好收益！