个人理财怎么规划

注册税务师2023-03-07 22:11:24admin2

1、了解自己的财务状况
包括目前你的存款有多少,这些存款有没有特殊的、固定的用途,可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何,定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理,如果背负房贷或车贷,三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的,有没有可能会增加或减少……
2、制定理财目标
这要求大家根据自己的财务状况和生活需求,建立合理的理财目标,包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言,长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划;中期目标如子女教育费用的准备;短期目标多以一些消费性的需求为主,比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”,比如说打算买一辆车,你需要规划好买什么价位的车,打算一年后买还是三年后买,然后把目标分解,每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等,一步步去实现。
3、选择合适的理财渠道并合理配置资金
现如今市面上的理财渠道非常丰富,比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等,每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂,基于自己的风险偏好,选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说,推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷,闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。

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