当前，社会上各类诈骗花样不断翻新，手段不断升级，银行柜面新型诈骗活动频发。犯罪分子抓住了部分客户梦想一夜暴富的心理弱点，同时利用亲情关系、贪小便宜等心理实施诈骗活动。诈骗案件的防范，关键在预防、重点在宣传。

一、诈骗案件的主要诈骗方式

（一)亲人遇事诈骗。主要特点是利用亲情，编造各种理由，利用同学、老师、同事等身份建设银行网上转账，骗取客户将资金转至其指定账户。

（二）冒充客服诈骗。主要特点是冒充银行客服人员，银监部门监管人员公安等执法部门人员提示客户账户资金有风险，采取骗取客户银行卡卡号、密码或直接诱导客户将资金直接转向其指定账户实施诈骗。

（三）补助奖励诈骗。主要特点是冒充残联、民政、慈善机构和政府相关职能部门名义，发送或邮寄相关补助、奖励、退税等信息、信函，然后诱骗客户通过柜台、ATM机提供自身银行卡卡号或密码，然后将客户资金盗走。

（四）巨额中奖诈骗。这类诈骗普遍的特点是给客户发送巨额中奖信息，步步为营，诱使客户一次次心甘情愿将资金汇往对方指定账户，然后用网银方式将资金迅速转走，给客户造成巨额损失。

二、诈骗案件的防范要点

（一）宣传是职责、是义务。营业网点宣传是预防诈骗案件的主阵地，在宣传上需重点抓好三个环节。一是LED屏滚动宣传。不定期宣传防诈骗知识，履行对客户的告知义务。二是“小贴士”宣传。各网点公告栏将预防诈骗宣传形成制度化，结合不同时期诈骗案件的特点，对客户进行温馨提示。三是柜台宣传。主要是低柜业务人员、大堂经理采取各种形式，结合不同客户特点做好宣传工作。

（二）识别是前提，是重点。柜台是诈骗案件防范前沿和关键，在营业过程中建设银行网上转账，一旦发现以下异常情况，大堂经理、柜员都要高度警觉，一是边打电话边转账；二是不认识转账对象；三是情绪焦虑；四是老年客户转账。如确认有电信诈骗的嫌疑，柜员要先劝说客户不要上当受骗，认真做好客户宣传解释。如客户执意转账，可选择报警等渠道进行解决。

总之，防诈骗工作任重道远，我们要切实提高内部员工的诈骗风险识别和防范能力，才能最大程度降低诈骗案件的发生概率，保护客户的财产安全，减少农行声誉风险和资金损失。