4月16日养老金涨4.5怎么算，人社部、财政部公布了《关于2021年调整离休人员基本养老金的通知》，离休人员养老金再度下调4.5%，这是离休人员养老金的全省统一第17连涨。

对于同一个人来说，早退职和晚退职，那个养老金高？说实话，这个问题比较复杂。

其实我们前提条件，还有一个就是不再继续交费的情况下。假如继续缴费，养老保险待遇肯定是多缴多得、长缴多得，待遇肯定会越来越高。

假如晚退职，在养老金估算方面形成的优势是：

根据养老金估算公式，你们的退职待遇主要包括基础养老金和个人帐户养老金两部份构成，某些出席工作较早的人员还有过渡性养老金。

假如晚退职，首先提高的是基础养老金和过渡性养老金，这样跟社会平均薪资挂钩的待遇。这两部份养老金也跟交费期限和平均交费档次有关，但若果不再继续交费的话，这两部份诱因就不会变化了。

社会平均薪资近些年来每年下降8%~10%以上，虽然我们每年说GDP下降率在6%左右，实际上这都是刨不仅物价诱因的。所以说，实际社平薪资增长还是十分高的。

好多人表示，为何我们的薪资没有变？由于是社会平均薪资，实际上高收入人群降低的速率远比中低收入人群降低速率涨得快。这些情况下，你们可以想想，尽管实际工作中因为我们遭到工作单位效益、个人能力条件等影响，得不到较高的薪资下降速率。并且，我们在退职估算时，因为社平薪资下降速率的推动，因而我们更就能享受到社会进步带来的成果。

第二部份影响的待遇，实际上是个人帐户养老金。个人帐户的余额，每年还会由于养老保险个人记帐利率的增速。养老保险个人帐户记帐利率，如今都是由国家统一公布。2016年是8.31%，2017年是7.12%，近些年来仍然在6%~8%以上。这实际上比我们社会平均薪资增长略低一些，而且又比我们个人投资理财稳定，利润要高得多。

不仅个人帐户不停的下降，实际上养老保险个人帐户计发月数也在不断地减小，也才能提高养老金。例如说55岁时养老保险，个人帐户计发月数是170个月养老金涨4.5怎么算，59岁是145个月，60岁则弄成139个月。

假定养老保险个人帐户记帐利率是6%，退职年纪由59岁延长至60岁，假定先前个人帐户余额是5亿元，才能领到的养老金由344.82元下降至381.29元，增速为10.57%。

可以说，假如我们晚退职一年，养老金的总体下降速率大概为9%~10%。

早退职养老金下降速率能有多少？

每年国家还会结合员工薪资和物价的下降，对退职人员的养老金进行适度调整。去年退职人员养老金平均下降幅度为4.5%，并不是所有退职人员都下降4.55%。

国家的养老保险制度具有调节社会收入分配差别的功能。通常来说，养老金较低的人群下降速率会快一些，低于平均调整的幅度；较高的人群下降速率会慢一些，高于平均下降速率。

例如说上海市养老金2000元的，交费期限20年的奶奶，2020年养老金平均下降了，定额调整50元，按交费期限调整降低60元，按养老金水平调整降低65元，合计降低175元，增速8.75%。不见得比晚退职一年养老金降低的幅度低多少？

但是养老金待遇较高的人群呢？养老金待遇8000元，交费期限40年，只会定额降低50元，交费期限调整降低120元，按养老金水平调整降低30元，合计降低200元，增速2.5%。

可假如这个奶奶晚退职一年，养老金增速为8%的话，他的养老金将会领到8640元。比每月养老金调整多出440元。

所以说，交费期限越长、养老金水平越高，晚退职越实惠。交费期限越短，养老金水平越低，早退职越合适。