6月2日，由中国银保传媒承办的“守正与突围——2023保险产品创新峰会”在北京召开。

华瑞同康生物技术（北京）有限公司监事柯伟在会上表示，随着近些年来商业健康险的快速发展，商业健康险和健康管理服务融合已成发展新趋势。未来应强化健康管理协同，推动保险产品创新。

在柯伟看来，似乎健康管理服务早已在国外健康保险中广泛使用，但“保险+健康”的实践还处于起步阶段。

目前，商业健康险市场仍面临四大挑战：

，表现为主流产品竞争严重2023长沙保险职业技术学院最新变化，价钱战挤压投保收益，销售欺骗无法避免。

二是风险辨识难，“高风险顾客”拦不住，同时“客户平均风险上升”难控制，促使顾客总体质量过高。

三是医疗合作难，私立机构有规模和品牌，但缺乏合作激励；公立机构有合作动力，但缺乏规模和品牌。

四是主动控费难，彰显在控费标准无法制订，控费举措无法落地，商保在产品线扩张和服务网路扩大的过程中成本较难管控。

对标国际，目前我国商业健康险市场早已从“被动定损”发展到“全流程健康管理”。柯伟觉得2023长沙保险职业技术学院最新变化，我国应从以下三个关键点构建健康管理体系，推动保险产品创新。

一是按照顾客细分提供多样化健康管理服务。从健康状况维度界定，重点关注健康人群（含亚健康和儿童）、普通慢病人群；挖掘复杂慢病和身故人群特殊需求，并从重病人群规模、患者粘性及收益率等维度补充细分客群。

二是与医疗机构、生物科技等专业企业广泛合作。与医疗机构、生物科技企业之间的合作，可以重点病种（如癌症）或重点地区合作，实现结果导向的健康管理，合作尝试健康干预、建立评估反馈体系。

三是积累有效数据，构建数据体系。有效临床数据是健康管理的有力支撑，应探求与医疗机构及生物科技企业的深度合作，在各方协助下构建数据体系；创新技术应用可以搜集有价值的用户健康与服务疗效数据，进一步建立数据体系。

本文源自中国建行保险报