先要明白什么是财务自由，财务自由是一种状态，是你的被动收入已经大于等于你的日常支出，这就是财务自由。需要注意的是，是被动收入，而不是你上班的收入，不是你做生意的收入，是指你不工作也能产生的收入。

被动收入有很多种，比如你有几套房产，每月收的房租，就属于被动收入；如果你是作家、词曲作者，版税收入也是你的被动收入；或者是你的公司已经运转良好，完全不用你操心，那么产生的收益也可以算是被动收入。只要被动收入大于你的日常支出，就算财务自由了。所以，财务自由并不是一定要多少钱，比如你每月花销是7000，只要你的被动收入超过7000，那你就是财务自由了；相反，即使你年收入100万，但是你的各项支出超过100万，那也不算财务自由。

题主举的例子，背着房贷、车贷的人，未必就不是财务自由的，因为他们可能有其他收入来抵消这些费用。当然，对大部分人来说，房贷车贷都还需要用自己的工资的一部分来还，所以，的确不是财务自由。

财务自由对一个人有多重要呢？首先，在工作方面，如果实现财务自由，你可以选择工作或者不工作，当工作不开心时，你不会再为还房贷而不敢轻易辞职；当你进行投资理财时，你首要考虑的，不是最高的收益，因为那同时充斥着巨大的风险，你更多考虑的是资金的安全性，比如P2P理财，你可能会根本不予理会；财务自由后，你日常的生活和工作，考虑的不再是如何挣钱，如何获得高收益，更多的是自己的兴趣爱好，可能思考的是自己人生的价值。但是财务自由也是相对的，你已经财务自由，但是过着挥霍无度的日子，又会变得财务不自由。

先来回答你的问题，财务自由很重要，因为财务自由意味着你人生的相对自由（注:不是绝对自由）可以干一些想干的事情，可以没有后顾之忧的追逐儿时的梦想，也不用为了家里的琐事烦心，还可以更好的孝顺父母，更好享受人生，生育多个孩子看着他们成长……

我们回到“财务自由”这个词上财务自由基本的一个概念就是被动收入大于你的支出。但是每个人都有自己的个性所以在被动收入相同的情况下支出有着天壤之别。so,我把财务自由理解为三个阶段——初级自由，中级自由和高级自由。

先来说我理解的初级自由，初级自由就是你的被动收入，比如存款利息，房屋固定资产或者无形资产的收益可以满足你一大家子（夫妻双方和两个孩子还有双方父母）的普通生活需要。这里的生活消费就是指大众的消费比如可以每年去旅游甚至出国报团游但是不会去花费八十万登珠峰或者花三五十万登乞力马扎罗山;可以偶尔消费大龙虾但是不会消费黑鱼子酱;可以养汉兰达，日产楼兰,A4L之类的车但是不会购买和养护揽胜创世这类的车;女主人的化妆品是国产的高端品牌，但是不会把迪奥，这些当做常用化妆品;男主人可以购买天梭，浪琴，甚至欧米茄的低端手表，但是不会买劳力士级别以上的表;孩子上学还是在公立的学习，还是会积极参加各种课外培训和一些相对经济的夏令营但是不会上国际学校参加二十天就要八九万成十万的国际夏令营…… 这就是初级的财务自由。

中级的财务自由就是家庭的消费等次更高，只要把刚才写的初级自由的消费升级为“但是”后面的就可以了。这个比较好理解，光靠被动收入就可以过上真正的富人生活就是中级自由。

最后来说我理解的高级自由，高级自由你的资本多的自己已经没有办法很好的全面的打理，必须有专业的团队进行协助，你只需要给出大方向的建议。你的资本已经多到如果全部折算成人民币存在银行年化百分之四的年利率，一年也有上亿的利息收入。已经多的不能折现存银行，因为会引发一些不良的社会反应，比如王健林，马化腾这些级别的富豪，如果说那一天不想干了想退休了，他也不能把所有资产变现然后吃利息。这就是高级的财务自由。从消费角度想一下国内的著名“富二代” 劳斯莱斯，兰博大牛，法拉利等五六百万的豪车几十辆，这些车对于他们这些实现高级财务自由的人来说就是一个开心的物件，说白了就是玩具。为了出行方便，家里要常年养护私人飞机。在海边不光有海滨别墅还有私人游艇。

总之高级财务自由的家庭很多都是那些在福布斯排行榜上的大佬们。很多人会说这些人欠的钱也很多，确实欠了不少钱，但是账面上没有资不抵债的，他们很多人由于种种原因是不愿意放弃一些优势资产，要不然随便处理一些资产，负债率很快就会降下来。谁也没见王健林由于高负债而养不起私人飞机，发不了员工工资。实现高级财务自由还有一些行业名人，比如范某某，毕竟来钱太容易。哪怕现在退休不敢了所拥有的资产完全可以靠专业团队的理财来维持奢华的生活。

最后，实现财务自由非常不容易哪怕是初级的（中级和高级的不要想了基本靠命）。