手机银行如果放在以前，竞争只存在于银行间，现在的现在的竞争对手则有了跨界的支付宝，微信，银联，京东，美团等等，很多的移动支付第三方。
这些第三方不仅仅是占领了日常大众消费的支付环节。就连银行核心的转账，都被不断的蚕食。至于为什么会出现这样的结果。现在不想过多的去谈。毕竟都是能够给人民的生活带来非常多的便利。今天我主要想谈一谈手机银行，今后的市场发展方向，到底在靠什么吸引用户？
第一：谈一谈安全性。
作为银行卡使用者来讲。账户的安全性永远是第一位的。各家银行在安全性方面。也是做足了工作。据我了解各家银行对于风险的控制，责任人的处罚也是非常的严厉。绝不是第三方公司所能匹拟的。无论是短信验证码，还是使用加密程度较高的网银盾，这么多年的从业经验来看，没听说哪家银行的手机银行出现过风险问题。并且一般手机银行都是输错几次密码之后就自动冻结登录，24小时以后才能重新输入。下图为建行的手机银行安全中心页面，非常的详细。
但是在银行网点、派出所见到太多的因为第三方支付被盗刷的客户，不信你随便找个派出所，去看一看，几乎每天都能碰到这样的客户。大家在微信上，网上随便搜一搜，类似的案例太多太多了，同样输入关键词手机银行盗刷，几乎找不到案例，这就是最好的说明。第三方支付便捷的同时。安全性绝对是一个大坑，也是金融诈骗的温床。这个到目前为止还没有什么更好的办法。有时候真的是防不胜防。即便是身边的专业的人士，也曾经有过心理疏忽被盗刷，上当被骗的经历。更不要说没有什么金融知识的大爷大妈了。
下图为支付宝的安全举报中心，排在最前面的两个就是欺诈骗钱，账户被盗。违规公示里面时时都在滚动用户的违规信息。
所以建议所有的人绑定银行卡作为金融消费的时候，被绑定的卡一定不要存有太多的钱。我都是配合手机银行使用。钱不够的时候用手机银行往里转。即便是遭受损失。也不会有太大的金额。从安全性上来讲，手机银行的安全性绝对是要比第三方支付高了太多太多。
有时候很多客户总是嫌在网点办理业务麻烦，不要忘了麻烦的同时也是在验证客户信息层面上银行做了太多的认证工作，说明在安全保障上，安全系数大大的提高。身份信息验证是否本人，本人签字，银行卡验证等等。可是你什么时候见过第三方支付公司的营业网点，第三方支付公司来验证你的个人信息是否本人？所以还是要相信大银行。这是一切安全的保障。
从另外一种意义上来讲。第三方支付公司的使用体验度做的也确实是好。公关宣传的力度也非常的大。无论是硬广告还是软文。但是大量客户积累的背后，有多少无辜的小白受害者不得而知！
如果非得要评定一个安全指数的话。手机银行的安全指数绝对可以是五颗星，至于某宝，某信。两颗星都已经很高了。更不要说其他的第三方支付。安全系数完全不在一个量级上。
第二：转账手续费。
目前基本上各家银行的手机银行转账手续费都不再收取。而支付宝和微信早就开始了收费。基本上是有一个基础的额度，超出部分的收费标准在0.1~0.15%之间，在转账金额的限制上也远不如银行高。因为不需要输入卡号和密码。转错人收不回来的，也是经常的事情。特别是利用微信诈骗。借钱的案例，也非常多。
在这一项的对比上来说。手机银行的安全性相对来讲较高。但是便捷性就差了很多。手机银行转账要输入对方的姓名账号，甚至跨行转账的开户行。很多人就是因为嫌麻烦。
另外就是有一些通过微信支付宝转账凭证引起的纠纷。由于支付宝和微信都不是实名，一般都是使用网络昵称。无法形成借款事实。一些手机的系统只能显示转出转入对方的昵称，仅有金额、交易日期、交易号码及“朋友已确认收钱”等字样。仅凭转账记录根本无从证明已收款的“朋友”是否就是借款人本人。所以，出现纠纷的时候必须要有微信运营商出具的相关身份证明信息，或者借款人真人头像照片、聊天记录、录音等其他证据予以佐证，必要时还需要进行公证。这些信息的取证极为繁琐。而手机银行就不存在这样的纠纷。转账凭证，银行交易流水直接可以作为转账证据。
因此，尽量采用传统的借条及银行转账交易的方式进行借贷比较靠谱。
再讲一讲转账中的信用卡还款。很多人喜欢用第三方软件来做信用卡还款。其实用手机银行直接还信用卡也是非常不错的选择。只要你有过转账记录。下次转账直接找到上次的卡号，输入金额即可。我就非常喜欢这种方式，因为安全系数特别高。不用让自己现金额较高的账户开通快捷支付。
第三：查询交易明细。
这一点特别适合代发工资客户，经常有转账需求的客户。查询银行账号的交易明细，这也是手机银行独有的优势。目前还没有哪家第三方可以做到，直接查询你某个银行卡里面的交易明细。毕竟银行卡是我们存款的载体。微信和支付宝虽然也可以查询明细。但是总感觉怪怪的，看不到余额。
第四：手机银行背后庞大的基础网点数量。能够提供更优质的服务。
人们可能都讨厌去银行排队办理业务。但是这也是最有安全保障的服务。如果你的银行卡出了任何的风险。账户资金出了任何风险。这个时候，你就可以随便找到哪家银行营业网点去办理相关的相关的挂失，补卡等业务。如果是第三方支付，估计连电话都打不进去。那个时候才知道什么叫天天不应，叫地地不灵。身边不少类似的案例。特别是换手机以后，笔者本人曾经换过一次手机工行手机银行密码，之前的支付宝用的是一个邮箱名登录的，是因为每次都不需要输入密码，用户名早就忘记了。手机有一次丢了，重新换了一个新手机。用自己的手机号登录进去支付宝。发现里面空空如也。之前在余额宝的理财全部都看不到了。幸好还记得当时的用户名，用该用户名登录进去之后，才找到了之前的理财产品。身边的一个朋友也有同样类似的经历。当时打支付宝的客服电话，各种维权。各种麻烦。总之维权路一言难尽。如果是使用手机银行，大不了跑一趟网点而已。
第五：想要在银行做贷款的客户。在某家银行持续的良好的个人手机银行使用记录，能够给后续的个人信贷提供更高额度，享受更低廉的费率。
无论是房贷还是车贷，还是申请其它贷款。银行的贷款费率相比外面的第三方公司要便宜的多。但是如果你在外面的小额快贷公司有过贷款记录，最后是要记录到你的个人征信里面，这个是终生陪伴的，无法取消。最终的结果一定会影响到你的个人信贷额度超过两次以上的很多会被多头授信拒绝。所以一般不要轻易的在外面的小额贷款公司进行贷款。这种隐形的损失到后面会非常的大。以买房贷款100万为例。一般正常的银行贷款5%利息左右，一年的利息大约是5万元。即便上浮20%。一年最多也就增加不到1万。以支付宝借呗为例。目前1000元一天的利息是0.5元，年化利息是多少呢？0.5*365除以1000=18.25%。100万一年是多少呢？大约18.25万。对比之后，绝对让你触目惊心，100万一年的利息要多10万多。所以还是要好好的培养自己在某个银行的个人信用记录。特别是能有工资代发工行手机银行密码，同时有信用卡良好使用记录。再有理财房贷。这些良好的使用习惯会积累自己的信贷额度。为自己获取良好的银行个人征信，用于低息贷款，省下不少钱。
第六，银行卡挂失，补卡，更改个人绑定手机号，个人社保卡等等这些必须在银行网点办理。其实很多和手机银行都是相关联的。这些都不是第三方支付公司所能比拟的。
第七，无卡取现功能，这也是手机银行，目前的特色功能吧。一般手机银行都能够实现无卡取现。虽然现在用现金的越来越少，但是很多时候现金也是必不可少的，很多人估计自己的银行卡都不知道放到哪里去了，这个时候没有，银行卡怎么到ATM机去取款？通过手机银行无卡取款功能，到ATM机去取现金就可以了，这是第三方支付不能做到的！
第八，延伸的交费功能，学杂费等等。现在很多学校的报名费的缴纳。也必须通过网银或者手机银行进行。
第九，投资理财及缴费功能。现在基本上第三方支付所能实现的投资理财，缴费等，基本上在手机银行里面都可以找到对应的产品。以余额宝为例。各家银行都有相对应的理财产品。例如建行的速赢。建行的龙财富还推出了理财转让的区域，大大提高了收益率。未到期的理财产品还可以转让。或者可以去捡漏别人未到期转让的产品。目前余额宝目前余额宝之类的货币基金收益率普遍在百分之二点几左右。有封闭期限的理财产品基本上都可以达到5%左右。还是非常值得推荐的。
先讲这么多吧。总之在现在大量的小额支付面前。手机银行的优势貌似越来越不明显。但是其中隐藏的福利还是非常的多。中国有句古话，外行看热闹，内行看门道。真正了解手机银行的人并不是那么多。通过今天的这次交流。也算是对手机银行的功能有一个全面的梳理吧。
